Notre Approche
La planification de la sécurité financière va au-delà de la retraite ou de la protection contre les risques, elle vise à réaliser des rêves.
Notre objectif est de vous aider à atteindre la liberté et le choix à toutes les étapes de la vie. Pour cela, nous utilisons notre processus de planification, basé sur les quatre piliers de la sécurité financière. C'est un processus conçu pour vous aider à :
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Mieux comprendre ce que la sécurité financière signifie pour vous en examinant votre situation actuelle et en définissant des objectifs.
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Identifier et discuter des obstacles à la réalisation de vos objectifs et analyser votre situation.
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Identifier les lacunes et élaborer un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme.
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Examiner et surveiller régulièrement votre plan de sécurité financière pour garantir qu'il continue à répondre à vos besoins changeants.
Les Étapes De La Vie
Vos besoins en tant qu'individu ou propriétaire d'entreprise évoluent en fonction de votre étape de vie. Nous prendrons en compte les éléments suivants lors du développement de votre sécurité financière :
Début De Carrière
Votre atout le plus précieux est votre capacité à gagner un revenu. Choisir la bonne combinaison de produits d'assurance vie et invalidité peut vous aider à protéger ce revenu.
Si votre employeur n'offre pas de régime d'avantages sociaux, investir dans une couverture d'assurance santé et dentaire supplémentaire peut être une option pour vous offrir cette protection.
Famille
Une fois que vous avez des enfants, vos besoins changent - c'est un bon moment pour revoir votre plan de sécurité financière.
Planifiez l'avenir de vos enfants grâce à des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) et une police d'assurance-vie à faible coût sur laquelle ils pourront compter plus tard.
Propriétaire D’Entreprise
Si vous possédez votre propre entreprise, l'assurance peut aider à couvrir les prêts commerciaux ou les hypothèques en cas de décès ou de maladie grave.
Un régime d'assurance santé et dentaire peut être déductible d'impôt en tant que frais d'entreprise.
Les personnes sont une ressource clé pour votre entreprise, et c'est pourquoi nous proposons diverses options d'assurance collective.
La Retraite
Si vous avez 60 ans ou plus, il est probable que vous soyez déjà à la retraite ou que vous envisagiez de prendre votre retraite. L'assurance peut aider à compléter vos revenus de retraite et à vous permettre de laisser un héritage exonéré d'impôt.
Si vos avantages se terminent à la retraite, nous proposons une couverture d'assurance santé et dentaire supplémentaire.
Les Quatre Piliers Angulaires D’Une Solide Base Financière
Un plan de sécurité financière solide devrait vous protéger contre des événements incontrôlables tels que les incapacités ou la mort, tout en vous aidant à planifier des événements contrôlables tels que l'achat d'une nouvelle maison et une retraite confortable. Pour ce faire, le processus de planification de Clearview gestion du patrimoine est basé sur quatre piliers de la planification de la sécurité financière :
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Sécurité financière en cas de décès
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Retraite
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Liquidité
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Invalidité et maladies graves
Tous les plans de sécurité financière commencent ici car la mort est inévitable et un événement incontrôlable. Dans le cadre du processus de planification de la sécurité financière, nous discuterons de :
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Combien de revenu votre famille aura-t-elle besoin si vous décédez ?
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Comment l'inflation affectera-t-elle ce revenu ?
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Comment préserver votre patrimoine pour votre famille lorsque vous décéderez.
La Retraite
Lorsque nous discutons de la planification de la retraite, nous examinons :
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Quel genre de style de vie envisagez-vous pour votre retraite ?
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Combien d'argent aurez-vous besoin pour prendre votre retraite confortablement ?
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Quel impact l'inflation aura-t-elle sur vos revenus ?
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Souhaitez-vous avoir la liberté de ralentir ou de prendre une retraite anticipée ?
Le temps et la planification sont deux facteurs qui influent sur la réalisation ou non de vos objectifs de retraite. Par conséquent, vous devez travailler progressivement vers vos objectifs de retraite au fil du temps.
Liquidité
La liquidité est votre capacité à accéder à de l'argent ou à des actifs facilement convertibles en argent. La liquidité peut être une option d'épargne à court terme qui peut se régénérer avec le temps et nécessite votre travail constant.
Réduire le risque d'événements incontrôlables tels que l'invalidité ou les maladies graves est essentiel pour votre sécurité financière. Lors de l'élaboration de votre plan de sécurité financière, nous prendrons en compte :
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Votre revenu sera-t-il réduit en cas d'invalidité ou de maladie grave ?
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Si votre revenu est réduit, vous sera-t-il difficile de maintenir votre style de vie et vos économies de retraite?
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Quelle quantité de couverture d'assurance invalidité ou maladies graves est suffisante ?
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Quel impact l'inflation aura-t-elle sur vos revenus si vous êtes incapable de travailler pendant longtemps?
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Savez-vous si vos avantages sociaux prévoient une disposition vous permettant de continuer à épargner pour la retraite si vous devenez invalide ou souffrez d'une condition ou maladie critique ?